银行业两千亿重金“砸向”金融科技 产业数字化成下一个风口

2020年已披露的银行年报显示，加大金融科技的投入成为银行业发展的一致选择。去年，多家银行在科技能力建设方面的资金投入超百亿元，整个银行机构在信息科技方面的资金投入达2078亿元，同比增长20％。

与此同时，各家银行金融科技的业务布局也在悄然发生变化，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术已经从“先进科技”变为“金融基础设施”；“产业金融生态”、“产业数字化”正成为银行布局的新方向。

多位业内人士认为，金融科技已迎来了产业数字化的新“风口”，场景金融将成为银行等金融机构未来发展的新着力点。

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银行百亿“重金”砸向金融科技

从已披露的2020年银行年报看，工行、中行、建行、农行、招行等多家银行对科技的资金投入均超百亿。其中，工行金融科技投入238.19亿元；建行金融科技投入221.09亿元，较上年增长25.38％，占营业收入的2.93％；农行信息科技资金投入总额183亿元；中行信息科技投入167.07亿元；招商银行信息科技投入119.12亿元，同比增长27.25％。

“金融行业身处数字化转型的浪潮中，科技驱动、数字驱动已成各金融机构比拼金融实力的关键因素。”一位银行分析人士表示，去年疫情加快了银行的数字化转型，有技术储备的银行业务发展受疫情影响较小，这也促使银行会持续加大金融科技的投入。

中国银行首席信息官刘秋万在业绩发布会上介绍，目前，中国银行已形成北京、上海、西安、合肥、内蒙“多地多中心”基础设施布局，构建起生产中心、异地灾备和分布式云中心基建体系。围绕区块链、人工智能、物联网、5G等新兴领域开展进行应用共享，形成集团数字化发展的支撑能力。

“科技能力提升决定银行业务发展快慢。”建设银行副行长张敏也在业绩发布会上表示，2020年，建行以技术和数据双轮驱动，向基层提供强大的科技支持能力和服务客户能力，重构业务、数据和技术三大中台。总分行一体化研发平台促进分行研发供给能力进一步加强。数字化经营方面，总行大脑统一指挥，前中后台、总分行、母子公司高效协同的敏捷响应机制不断完善。

金融科技公司也瞄准了银行数字化发展的契机。数据显示，作为金融科技全产业链综合服务商，神州信息在去年全年实现签约114.39亿元，同比增长15.04%，营业收入106.86亿元，同比增长5.32%，归母净利润4.76亿元，同比增长26.64%，盈利水平创历史新高。近日，神州信息还与清华大学五道口金融学院签署战略合作，并基于人工智能技术发布如“智能一体化信贷系统”等多款金融应用产品，持续发力银行数字化转型。

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产业数字化已成银行下一个风口

“C端零售领域之后，数字金融应该更多从产业端切入。”近日，华夏银行行长张建华在“科技创新赋能新金融研讨会”上表示，第一轮消费金融生态竞争之后，银行业正将产业数字生态建设作为新的竞争热点。

张建华认为，风控是产业数字化最核心的内容。产业数字金融风控难度比服务C端用户更高。在传统的产业服务模式中，银行服务的主要依靠小微企业主的个人信用，或者依靠其产业链上大企业的确权来定价。产业数字金融则是意图打造产业数字生态圈，从而挖掘小企业有效的数字资产，真正利用小企业本身的经营情况放贷。

神州信息董事长郭为也表示，数字化转型从根本上是产业深度融合的过程，是将数字技术与产业、场景融合起来，一起为最终客户直接创造价值。比如，把农业、制造业、物流场景与金融对接，未来的市场空间非常广阔。

新基建的创新为金融科技的发展奠定了基础，银行对产业数字化的探索已付诸行动。

中国银行中银金科董事长邢桂伟透露，中行将区块链技术用在农业养殖等领域，并设立联盟链，将牧场、牲畜等资产变成数字资产，帮助牧民、牧场进行融资。“金融机构给每头牛佩戴电子标签，采集牲畜的各项信息并形成数据传输到联盟链上，这将牛变为数字资产，可用于牧民、牧场后续投保、融资。”

浙商银行也选择从区块链技术着手，探索其在产业数字化方面的应用。浙商银行行长徐仁艳介绍，2020年浙商银行的区块链资产融资业务占比达新增信贷资产65％以上。浙商银行利用区块链技术、互联网技术作为底层技术，把企业与银行之间联系起来，让企业的资产上链并可交易，这样既可以减少企业负债率和负债成本，又可以很好地帮助企业融资，银行业务可能够持续可发展。

“未来浙商银行还将继续通过平台化服务模式，着重服务制造业、小微企业。”徐仁艳表示，浙商银行打造了“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台，应用区块链、物联网、大数据等技术，应用大数据风险预警和管理平台，风险客户提前预警率超9成，有效降低了相关信用风险，近2-3年平台化业务新增的不良率仅0.15％。

工行更为关注以金融科技赋能链式产业金融生态。年报显示，工行去年紧跟行业龙头企业转型发展的步伐，将金融服务触角向更广泛的群体延伸。为数字化转型龙头企业集中输出账户、存 款、支付、融资等金融产品，赋能关联企业各类线上应用场景。

清华大学金融科技研究院副院长薛正华指出，数字金融将成产业数字化发展新趋势。在云计算、大数据、人工智能、区块链和5G等科技基石的加持下，金融科技的未来将走向数字化、智能化和产业化。

除了赋能产业，金融科技的风险放控效果也十分明显。招行年报显示，该行智能风控平台“天秤”将非持卡人伪冒及盗用金额比例降至千万分之三；对公智能预警系统对有潜在风险的公司客户预警准确率达75.21％，能够在客户不良前平均20个月发出预警信号，对新出现不良的覆盖率为86.75％。

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