高质量发展调研行 | 乐信：以科技创新不断创造新消费方式

作为一家新消费数字科技服务商，乐信自2013年成立以来，就十分注重科技创新。在乐信集团的7000多员工中，总部人员里研发人员占比超一半。乐信研发总经理王莉萍介绍，由公司自主研发的智慧商业引擎，运用多种黑科技来指挥客群区分、为用户匹配合适的消费方式以及消费场景等工作，有效提升经营效率。

 2017年12月，乐信在美国纳斯达克交易所挂牌上市，成为分期电商第一股。通过打造集电商消费、大数据风险管理、资产管理等为一体的互联网金融科技生态，乐信以科技创新不断创造新消费方式。

乐信CEO 肖文杰介绍：“目前，乐信搭建起了服务于中小商家，还有品牌零售的服务圈。近期，我们结合中秋节iphone14、华为手机等新品发布的时机，通过发放优惠福利释放消费潜力、拉动消费增长。根据我们分析商城的数据显示，今年中秋节期间，销售额同比去年增长了42%，平均客单价比去年增长百分之17%。其中，国潮礼盒、户外用品、3C数码月饼等品类商品在我们的商城中销量增长都比较明显。“

数据显示，自乐信成立以来，整体交易量已超过7000亿，覆盖了300多个城市。

围绕着消费金融核心业务，乐信打造了零售科技和金融数科两个增长级。疫情下，小微企业和小店具有“短小急频”的资金需求，为此，乐信集团今年推出“小店烟火计划”，多措并举服务小小微企业主，助力实体经济复苏。

乐信普惠金融产品负责人吴建敏介绍：“‘小店烟火计划’在专项提额方面，我们有绿色的服务通道、一对一的专属客服服务。在这个利率上的话我们还有免息折扣相应的服务，重点能够解决到有需求的个人跟小店在融资过程中遇到的一些额度不足、放款周期长、服务深度不够、融资成本比较高的一些痛点。我们现在主要服务于贷款额度需求低于20万的小微企业、小商户，我们把服务领域延伸到了餐馆、便利店、洗衣店等小业态。今年，乐信联动银行一共服务了超过16万家的小微商户，仅仅在上半年，就为这批小微企业输出了近百亿的资金。” 

深圳市社会科学院经济所所长董晓远分析认为，作为一家典型的数字企业，数据成为了乐信真正的生产要素：“他们通过分析用户的数据量，通过算法很好地测算出用户的信用程度，帮助银行识别客户，就节约了银行的交易成本。而通过线下的场景推送、货品推送，也节约了用户收集商品信息的时间、人力成本，它也节约了消费的成本。从节约经济的交易成本的角度，乐信可以大幅度地降低经济运行中的交易成本，对于促进经济增长是非常显著的。”