在当今快速变化的商业世界中，资金如同血液一般，对供应链的每一个环节至关重要。然而，传统的贸易融资模式似乎已经难以满足现代供应链的复杂需求。今天，我们将深入供应链金融，它如何打破传统贸易融资的局限，为供应链注入新的活力。从信用评估到资金流转，供应链金融正以其独特的优势，为企业提供更为灵活、高效、低成本的融资解决方案。让我们一探究竟，供应链金融与传统贸易融资的区别。
信用评估主体的差异
传统贸易融资，主要是基于企业间的上下游交易，依托核心企业信用，也可以基于流通中“物”的资产价值来进行融资。传统贸易融资方式在评估信用时往往仅局限于核心企业的信用和物权价值评估，对于供应链整体稳定性的考量相对较少。相比之下，供应链金融是从以核心企业信用为依托，逐渐向产业链、供应链的整体动态作为评估的主要目标。它通过对供应链稳定性的深入分析以及多维度交易数据、物流数据和工商、司法、税务等大数据的综合运用，形成了一个多纬度、实时交互的大数据模型来验证融资的真实性并评估供应链的流动性补充需求。这种基于大数据模型的评估方式为金融机构提供了更为全面、准确的信息支持。当然供应链金融在做主体信用评估的时候也离不开“物”的准入评估。通过这一套有效的手段和风控策略有助于降低融资风险并提高金融服务效率。
贸易真实性的差异
在传统贸易融资领域中，真实流动性的确认往往面临着重大挑战。由于缺少长期且稳定的信息化数据支撑，其真实性的核实过程显得尤为棘手。这种信息的不对称，使得对企业信用和物权凭证的真实性进行验证变得复杂且充满不确定性。相对而言，供应链金融正逐步突破这一瓶颈。它通过整合交易数据、物流数据、资金流和信息流等多个维度的信息，构建起一个商流、物流、资金流、信息流四流合一的业务场景数据。同时通过数字化技术手段，将业务场景可视化，随时可追溯到每笔业务的执行情况及实时进度。这种机制不仅提高了融资项目真实性的可验证度，而且增强了金融机构对于资金流动性的主动把控能力。供应链金融的融资模型与供应链管理的深度融合，得益于数据数字化的基础支撑，从而形成了一种有效的供应链信用体现。这不仅为供应链中的各方参与者提供了更为可靠的信用保障，也为金融机构提供了更为坚实的风险评估和控制依据，推动了整个供应链金融生态系统的健康发展和效率提升。自偿性是贸易融资诞生的根源。按照巴塞尔协议解释：贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款和应收账款的融资。对于贸易融资，借款人除商品销售收入或应收资金作为唯一的还款来源外，在资产负债表上没有什么实质性资产。这种融资的结构化特征弥补了借款人较低信用等级的不足，仍然可以用商品交易中的存货和应收资金向银行获取融资，就是贸易融资的自偿性特征。贸易融资的自偿性主要依赖于交易本身然而由于交易本身的真实性和稳定性难以准确评估虚假贸易、融资性贸易以及物值和物权不稳定等问题可能导致自偿性大大下降。相比之下，供应链金融的自偿性则更为结构化和多元化。供应链金融不仅仅关注单笔交易，而是将整个供应链的稳定性和流动性作为还款的保障。这种模式下，融资是基于整个供应链的信用和效率，而不仅仅是单个企业的信用状况。供应链金融通过整合交易数据、物流数据和社会大数据，形成有效的流动性验证机制，从而提高了融资的真实性和可信度，同时也降低了金融机构的风险承担压力 。此外，供应链金融的还款来源更加多样化，可能包括供应链中不同环节产生的现金流，如应收账款、预付款等。这种融资模式通过核心企业的信用引入，将信用延伸到上下游企业，从而为整个供应链提供更加灵活和可靠的融资支持 。供应链金融在还款自偿性方面相较于传统贸易融资，提供了更为全面和深入的解决方案，通过结构化融资模型和大数据分析，实现了对整个供应链的信用增强和风险分散，从而提高了融资的稳定性和可靠性。在贸易融资实践中往往倾向于大金额、低频率的融资方式，这可能导致资金在供应链中的流转不够灵活，资金利用效率相对较低。具体来说，传统贸易融资通常要求企业一次性申请较大额度的融资，用于覆盖较长时间段内的资金需求，但这种方式往往无法精确匹配企业实际运营中的短期、高频资金需求。相比之下，供应链金融通过引入金融科技手段，如区块链、大数据分析和人工智能等，实现了对供应链中资金流的实时监控和动态调整。金融机构可以根据供应链上企业的实际交易情况和资金需求，提供更为灵活、小额、高频的融资服务。这种融资方式不仅提高了资金使用的灵活性，还确保了资金能够更快速地流入到最需要的地方，从而提高了整个供应链的资金使用效率。此外，供应链金融还通过优化融资流程、降低融资成本等方式，进一步提升了资金使用的效率。例如，通过电子化、自动化的融资审批流程，可以大大缩短融资申请和审批的时间，使资金更快地到达企业手中。同时，供应链金融还可以通过集中采购、集中销售等方式，降低供应链整体的运营成本，从而为企业节约资金，提高资金使用效率。供应链金融在资金使用效率方面相较于传统贸易融资具有显著优势。它不仅提高了资金流转的灵活性和快速性，还通过优化融资流程和降低融资成本等方式，进一步提升了整个供应链的资金使用效率。这使得供应链金融在支持企业运营、促进供应链健康发展方面发挥了重要作用。
二 维 码
回到顶部
